Каковы причины отзыва лицензий у банков и кто же следующий?

Каковы причины отзыва лицензий у банков и кто же следующий?Вопреки заверениям ЦБ об отсутствии «черного списка» банков, подлежащих ликвидации, источники на рынке настаивают на его существовании. Главный вопрос — какой банк следующий? Некоторые из банкиров принимают превентивные меры — выступают с открытыми письмами и рапортуют о достаточности собственного капитала на случай форс-мажора.

 

Еще два-три года назад банков в России было более тысячи, в 2008 году — 1136. Сейчас, по статистике ЦБ, действующих кредитных организаций — 936. В этом году зачистка среди более или менее известных банков началась с «Пушкино»: эпизод запомнился рекордными для государства выплатами по системе страхования вкладов – более 20 млрд руб.

 

Следом за «Пушкино» была отозвана лицензия у крупнейшего тульского банка «Первый экспресс».

 

20 ноября со скандалом лишился лицензии Мастер-банк, входящий в сто крупнейших российских банков по объему активов и в пятерку по числу банкоматов и выпущенных карт. Членство в совете директоров Мастер-банка двоюродного брата президента Игоря Путина не помогло. Государственной системе страхования вкладов отзыв этой лицензии обойдется в рекордные 31 млрд руб.

 

В пятницу тринадцатого регулятор лишил также лицензий Инвестбанк, Смоленский банк и Банк проектного финансирования (БПФ). Все они входят в топ-150.

 

Между делом в течение уходящего года ЦБ лишил лицензий несколько дагестанских банков, специализировавшихся на незаконном обналичивании средств. Это Трастовый банк, Трансэнергобанк и «Дербент-кредит», Анджибанк, Бизнесбанк.

 

«Из трех названных мною банков прогноз подтвердился по двум — это Инвестбанк, а также Мастер-банк. В этих банках были украдены деньги клиентов. Но каждый из этих проблемных банков держался на плаву благодаря «крыше», — говорит Лебедев.

 

Мастер-банк был под лицензией ФСБ, утверждает он. Этот банк «курировал» один из сотрудников органов, теперь уже бывший, сообщает Лебедев.
«Крыша» Инвестбанка, по словам Лебедева, еще круче — это региональная власть. По неофициальной информации, губернатор сам хранил деньги в Инвестбанке. Косвенно Цуканов подтвердил это при общении с вкладчиками проблемного банка.

 

Но открыто указать название третьего банка Лебедев отказался. «Я не предсказатель. Я всего лишь занимаюсь профессионально журналистской работой – анализирую балансы банков по открытым источникам и проверяю информацию с рынка», — добавил Лебедев.

 

Решение об отзыве лицензии Инвестбанка связано с неисполнением банком законов, нормативных актов Банка России, а также с недостоверностью отчетных данных. По данным регулятора, в последние два рабочих дня банк испытывал видимые трудности с исполнением в полном объеме обязательств перед клиентами и вкладчиками.

 

«Главной причиной этого является неудовлетворительное качество активов, которые не формировали достаточный денежный поток», — подчеркивается в сообщении ЦБ РФ.

 

Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением АБ «БПФ» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, а также неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. В связи с потерей ликвидности в конце ноября 2013 года БПФ и его структурные подразделения фактически прекратили свою деятельность, что привело к возникновению реальной угрозы кредиторам и вкладчикам банка. Причина состоит в низком качестве активов банка в силу высокорискованной кредитной политики. В БПФ назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

 

Решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением Смоленским банком законов, а также нормативных актов Центробанка, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных. В связи с потерей ликвидности Смоленский банк не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Одновременно банком осуществлялись сделки, направленные на вывод активов. Кроме того, Смоленский банк не исполнял требования надзорного органа о создании адекватных принятым рискам резервов на возможные потери. При этом кредитная организация представляла в Банк России недостоверную отчетность, скрывающую ее реальное финансовое положение, полную утрату собственных средств и неспособность своевременно удовлетворять требования своих кредиторов.

 

В Смоленский банк назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

 

Размер ответственности АСВ перед вкладчиками Мастер-банка оценивается примерно в 30 млрд руб. Об отзыве лицензии у кредитной организации стало известно 20 ноября. Причиной столь радикальной меры стали недостоверная отчетность и сомнительные операции. 3 декабря московское ГТУ Банка России подало иск о признании Мастер-банка банкротом.

 

Дыра в активах Мастер-банка предварительно оценивается не менее чем в 2 млрд руб., а общий объем сомнительных операций по обналичиванию средств составил около 200 млрд руб.

 

«Ситуация в Мастер-банке развивалась таким образом, что ЦБ в соответствии с законом обязан был применить крайнюю меру — отзыв лицензии», — говорила глава ЦБ. По ее словам, у банка был отрицательный капитал. «Это значит, что активы и имущество банка были меньше его обязательств перед вкладчиками и кредиторами», — поясняла она.

 

Мастер-банк был вовлечен в сомнительные операции минимум десять лет, говорил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. По его словам, имущества Мастер-банка может не хватить для выплат вкладов, не подпадающих под страховку АСВ. «Масштабы теневой деятельности Мастер-банка неприятно поражают, к тому же у него образовался отрицательный капитал. И я скептически отношусь к перспективам вкладчиков, у которых вклады более 700 тыс. руб., получить назад все свои средства», — говорил Симановский.

 

Заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко считает, что после отзыва лицензии Смоленского банка, Инвестбанка и Банка проектного финансирования такого шока, как после ликвидации Мастер-банка, не будет.

 

В преддверии тяжелых времен добросовестные банки наращивают ликвидность и капитал, чтобы повысить устойчивость. Достаточность капитала 25% существенно превышает порог, который требует ЦБ — 10%, отмечает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
Кроме увеличения собственного капитала некоторые из банков, желая подстраховаться в трудные времена, объявляют о заоблачных процентах по депозитам.

 

«Если банк предлагает 10,5% по вкладам — это нормально. А вот если предлагают 12% и выше — это должно вызывать закономерные вопросы у вкладчиков», — говорит Осадчий.

 

В октябре зампред ЦБ Михаил Сухов сообщил, что ЦБ ограничил ставки по вкладам для пяти игроков. Регулятор посчитал, что банки, которые испытывают трудности, должны привлекать вклады по ставкам, близким к крупнейшим игрокам рынка. Для этих банков установлено максимальное ограничение ставки на уровне 8,5% по вкладам в рублях и 2,5% по вкладам в валюте. В отношении каких конкретно банков применена данная санкция, регулятор не сообщил.

 

 

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) начнет выплаты вкладчикам Инвестбанка, Банка проектного финансирования (БПФ) и Смоленского банка не позднее 27 декабря 2013 года, говорится в сообщении АСВ. Агентство оценивает размер выплаты вкладчикам трех банков в 51 млрд рублей. Перед вкладчиками Инвестбанка — 29,4 млрд рублей, БПФ — 12,3 млрд рублей, Смоленского банка — 9,3 млрд рублей.
Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила: «Кто следующий, действительно никто не знает. Предупредить мы никого не можем, это было бы даже неправильно, я не знаю ни одной страны в мире, где ЦБ предупреждал бы, что отзовет лицензию». При этом она заверила: «Никаких черных списков у Центрального банка нет. Никаких очередей нет. Этого просто не может быть чисто по технологии работы Банка России». При этом существует мнение, что следом за Инвестбанком лицензии лишатся Европейский банк и Московский Индустриальный банк.